6 dingen waarvan mijn financiële planner me vertelde dat ik het verkeerd deed | NL.centerar.org

6 dingen waarvan mijn financiële planner me vertelde dat ik het verkeerd deed

6 dingen waarvan mijn financiële planner me vertelde dat ik het verkeerd deed

Ik heb een werkende vrouw tien-plus jaar. Ik heb een 401 (k). En een noodsituatie besparingen Ik ben hard aan het werk om bulk-up. Toch kon niets me kunnen voorbereiden op de financiële insightoverhaul ervoer ik toen mijn man en ik ging zitten en deed een diepe duik in onze bankrekening met een real deal financieel adviseur. (FYI, gebruikten we de mensen bij Stash Wealth.) Het doel: onze sh krijgen ** samen met een concrete strategie die niet vereist dat het afzien van dagelijkse Starbucks loopt. Hier, wat we geleerd hebben in slechts twee sessies.

Twenty20

Fout # 1: Splitsen huishoudrekeningen

Toen ik betaal $ 80 voor de elektriciteitsrekening, mijn man gebruikt Venmo te sturen me $ 40. Ik doe hetzelfde als hij betaalt de kabel factuur. Dat is allemaal goed en wel, behalve voor het feit dat we getrouwd, en volgens onze planner, het is vrij onmogelijk om te werken als een geld team zonder een samengevoegde bankrekening. Hier is waarom: Nickel-and-gepingeld elkaar over “vaste” (aka verplicht) huishoudelijke uitgaven draagt ​​dunne-en snel. (Serieus, vraag het maar aan mijn man als ik hem eraan herinneren dat hij is me $ 7 voor zijn helft van de cabine van gisteravond.) We maken allebei fatsoenlijke salarissen en dachten dat we de dingen houden fair door het houden van dingen zelfs. Maar het is een stuk minder werk (en makkelijker om ons budget voor de maand volgen) met een gezamenlijke rekening voor set uitgaven zoals huur, boodschappen, nutsbedrijven, date night, etc.

Twenty20

Fout # 2: Niet bijnaam Onze Accounts

Mijn huidige besparingen strategie: Ik heb mijn eigen spaarrekening met mijn eigen geld heb ik opzij gezet voor de komende jaren. Mijn man heeft ook een. En dan hebben we een aparte joint besparingen voor contant geld we vorig jaar kregen op onze bruiloft. En duidelijk alle drie rekeningen bij verschillende banken. Onze adviseur wijsheid: Voeg de spaarrekeningen te beginnen chippen weg bij onze nood besparingen doel. (Volgens Stash, moeten we drie maanden ter waarde van vaste kosten-aka kosten hebben, kunnen we niet negeren als een van ons zouden verliezen onze job terzijde). Na dat, het is allemaal over het openen van een aparte joint spaarrekeningen doelgerichte op bepaalde doelstellingen. Dus misschien een voor onze Parijs reis volgend jaar. En één voor de auto die we hopen te kopen. Door bijnaam afzonderlijke spaarrekeningen dat we beide bijdragen tot gezamenlijk, het houdt onze ogen op de prijs. (FYI, we gingen met Capital One's 360 Savings, waarmee u het opzetten van maar liefst 25 afzonderlijke spaarrekeningen zonder extra kosten.)

Twenty20

Fout # 3: Het houden van spaargeld in een brick-and-mortar BANK

Nogmaals, we hebben momenteel drie verschillende spaarrekeningen bij drie verschillende banken. En terwijl het zinvol om onze bankrekening bij Chase te houden, kunnen we daadwerkelijk krijgen een hogere APY door ons spaargeld verhuizen naar een hoge rente online account. Bijvoorbeeld: Ally Bank heeft een APY van 1,15 procent.

Twenty20

Fout # 4: Betalen Off My Credit Cards in de verkeerde volgorde

Creditcard schuld is de vloek van mijn bestaan. De bottom line van mijn planner: Ik moet een strategie die zich richt op de aflossing van de kaart met de hoogste rente eerste. Een snelle onderzoek van de verscheidenheid van kaarten in mijn portemonnee hielp me prioriteren. De eerste schuld ik nodig had om ontzenuwen? Mijn J.Crew credit card... Met een 21.99 procent april Ouch. De volgende activiteit is de kaart met de 5 procent april (een redelijke rente, eigenlijk). En tot slot, de kaart met de 0 procent april Door rangschikkinginformatie mijn schuldverplichtingen van hoog naar laag, kan ik vooruit komen dollar-wise. (Let op: Mijn financieel planner herinnerde me eraan dat ook al ben ik om mijn geld te concentreren op de kaart met de hoogste april, had ik nog steeds tot het minimum betalingen op de andere kaarten te maken, ook.)

Twenty20

Fout # 5: Het gebruik van mijn pinpas Too Much

Het gaat tegen mijn manier van denken, maar mijn pinpas moet echt nooit mijn go-to zijn. Volgens de planner, de gemakkelijkste manier om bij te houden van de dagelijkse aankopen te houden is om te betalen voor alles op een creditcard en het af te betalen allemaal in een schot. Hier is waarom: Met behulp van een credit card-one met een nul balans maakt het makkelijker om onze maandelijkse uitgaven andcollect credit card punten volgen we kunnen omzetten in besparingen doelen. Op de hoogte blijven van onze uitgaven, we gewoon moeten onze credit card uitgaven binnen ons maandelijks budget te houden, betalen deze vervolgens uit in volledig aan het einde van elke maand.

Twenty20

Fout # 6: Het bewaren van Too Much voor pensioen

Dit was een schok: My financieel planner vertelde ons dat we waren eigenlijk over-bijdrage aan onze 401 (k) plannen. Zie, blijkbaar in de jaren '20 en '30, kan het een gemeenschappelijke zorg dat je niet genoeg opslaat zijn. (Zeker een top angst op mijn lijst.) Maar er zijn andere factoren die eerst moet worden onderzocht, zoals hoe oud we zijn, onze huidige pensioen doelen en alles wat we nodig zou kunnen hebben om te sparen voor de dichter toekomst laten we zeggen, een huis. Na ver boven ons bedrijf 401 (k) wedstrijden (die we natuurlijk moeten doen), onze planner vonden we waren eigenlijk voor op schema met pensioen te gaan op de leeftijd van 65 in stijl. Anders, we hadden vrijwel niets bewaard weg voor het bezitten van een huis-een beter gebruik van ons spaargeld op dit moment.

Gerelateerd nieuws


Post Geld

9 geheimen van moeders die de balans tussen werk en privé weten te beheersen

Post Geld

Whoop! Ikea heeft net het minimumloon verhoogd

Post Geld

9 belastingaftrek die elke huiseigenaar moet weten

Post Geld

De 10 meest betaalbare steden in Amerika

Post Geld

6 geheimen van mensen die hun kerstinkopen vroeg gedaan krijgen

Post Geld

De dos en donts van vakantiegiften

Post Geld

Run je eigen bedrijf

Post Geld

5 manieren om uw credit score snel te verbeteren

Post Geld

5 interviewvragen die u altijd moet beantwoorden

Post Geld

6 slimme ondernemers over hoe ze hun start kregen

Post Geld

Uw ultieme huwelijksgeschenkgids: Hoeveel te geven voor elke situatie

Post Geld

6 perfecte banen voor mensen die van reizen houden